Liberté financière : combien d’argent faut-il pour arrêter de travailler ?

Estimation du capital nécessaire

Selon Pierre Concialdi, économiste à l'Institut de recherches économiques et sociales, un adulte seul en France devrait disposer d'un revenu net d'environ 1 630 € par mois pour vivre décemment. Cette estimation tient compte du coût de la vie moyen, incluant les dépenses essentielles telles que le logement, l'alimentation, les soins de santé et les loisirs.

Ce chiffre est une base de référence pour calculer le capital nécessaire afin d’arrêter de travailler, en admettant qu'une personne souhaiterait maintenir un tel niveau de vie sans dépendre d'un emploi.

Pour un homme de 30 ans désirant arrêter de travailler, une estimation basée sur une durée de vie jusqu'à 80 ans suggère qu'il devrait avoir économisé environ 978 000 €.

Ce calcul prend en compte la durée pendant laquelle il faudra subvenir à ses besoins sans revenu professionnel. Il est basé sur l'hypothèse que le capital accumulé génèrera suffisamment de revenus passifs (par exemple, via des investissements ou des intérêts) pour couvrir les dépenses annuelles. Il faut également tenir compte de l'inflation et des éventuelles fluctuations du coût de la vie.

Les facteurs qui influencent le capital

La règle des 25, également connue sous le nom de règle des 4%, est un principe de planification de retraite qui suggère qu'une personne peut retirer 4% de son capital par an sans épuiser son fonds de retraite. Par exemple, si une personne a besoin de 50 000 € par an pour couvrir ses dépenses, elle devrait avoir un capital de 1,25 million d'euros (50 000 € / 0.04).

Ce calcul fournit une estimation de base pour déterminer le capital nécessaire pour maintenir un certain niveau de vie sans avoir à travailler. De plus, l'âge auquel une personne choisit d'arrêter de travailler a un impact significatif sur le montant du capital nécessaire.

En effet, pour percevoir 3 000 € par mois pendant 30 ans avec un rendement de 3%, vous devez disposer de 715 266 €, contre 938 940 € pour toucher la même somme pendant 50 ans.

Attention à la sécurité sociale

Lors de la planification d'une retraite anticipée ou d'un statut de rentier, il est essentiel de prendre en compte les implications en matière de couverture sociale. En effet, pour ceux qui quittent volontairement le monde du travail, la situation se complique après la première année suivant leur démission.

Après la démission, les anciens salariés bénéficient d'une couverture par la Sécurité sociale pendant un an. Cette période de transition offre une protection de base, mais elle est temporaire. Au-delà de cette année, il faut souscrire à une couverture maladie individuelle (CMU).

La CMU de base offre la couverture santé à ceux dont les revenus sont inférieurs au seuil de 9 534 € par an (soit 794 € par mois).

Cependant, pour ceux dont les revenus sont supérieurs, la CMU de base n'est accessible que moyennant une cotisation calculée à hauteur de 8% des revenus dépassant le seuil des 9 534 €. Ainsi, une personne avec 60 000 € de ressources annuelles (5 000 € par mois) doit cotiser environ 4 037 € !