Restez sur vos gardes face à l’arnaque aux chèques, cette escroquerie qui sévit actuellement en France

Découvrez les différents types de chèques frauduleux

On observe régulièrement quatre arnaques impliquant des chèques. La première est celle du faux chèque. Ce dernier est vierge. Il a été volé ou perdu. L’arnaqueur y appose une fausse signature. Celle-ci n’appartient ni au titulaire du compte, ni à une personne autorisée à signer par celui-ci.

Ensuite, on retrouve le chèque falsifié, qui est émis par le titulaire du compte, mais qui sera falsifié par le malfaiteur. Cette action se fait généralement après que le chèque ait été subtilisé. Notons que la falsification peut porter sur le montant, le nom du bénéficiaire ou encore la ligne magnétique. Elle peut se voir, mais peut aussi être indécelable en fonction du savoir-faire de l’arnaqueur.

La troisième arnaque est celle du chèque détourné. Lequel est émis par le titulaire, volé ou perdu lors de l’acheminement vers le bénéficiaire. Il est alors remis à l’encaissement sur le compte de l’individu qui l’a falsifié.

Enfin, il y a le chèque contrefait, qui est la reproduction ou la fabrication d’un chèque par des faussaires se basant sur un modèle existant.

Une autre technique se développe en France

Sachez qu’en 2022, les escrocs ont récupéré environ deux tiers de l’argent détourné grâce à la technique des remises frauduleuses. Concrètement, l’arnaqueur va récupérer des chèques perdus ou volés. Deux options s’offrent à lui ensuite. Il peut les utiliser lui-même, une action très risquée. En effet, les magasins sont désormais plus prudents quand quelqu'un paye par chèque. Il pourrait alors se faire démasquer.

Pour rester intraçable, l'arnaqueur peut alors demander à un tiers d'encaisser les chèques pour lui. Une fois le chèque dans le compte de l'autre individu, il lui demandera de lui faire un virement pour toucher l'argent. Pour piéger son appât, il n’hésitera pas à jouer sur les émotions. Il peut lancer un faux appel à l’aide sur les réseaux sociaux, par exemple, ou promettre une récompense financière à toute personne disposée à lui venir en aide.

Quand la victime aura encaissé le chèque, elle finira par se rendre compte qu'il a été rejeté, puisqu'il a été volé ou perdu. Mais la somme de celui-ci aura d’ores et déjà été débitée par le malfaiteur. La victime aura alors fait un virement de plusieurs centaines, voire de milliers d’euros vers un escroc. Elle ne sera bien évidemment pas en mesure de récupérer son argent.

Nous tenons à rappeler qu’encaisser un chèque pour un tiers est illégal. D’autant qu’aucune indemnisation ne pourra être demandée à la banque si la fraude n'est pas avérée. Aussi, les virements sont irrévocables, ce qui fait que la victime est sans recours. L’escroc se contentera de disparaître sans laisser de traces. En somme, refusez toujours d’encaisser les chèques d'une autre personne.

Les démarches à entreprendre en cas de chèque frauduleux

Si votre compte bancaire a été débité du montant d’un chèque frauduleux, vous pouvez tout de même suivre quelques étapes. Tout d’abord, il faut que vous informiez votre banque immédiatement afin de faire opposition pour utilisation frauduleuse. La seconde étape requiert de confirmer votre opposition par écrit. Vous devez rédiger une lettre adressée à votre banque ou un courriel dans l’espace client.

Enfin, déposez plainte dans les meilleurs délais, et envoyez une photocopie de votre déclaration à votre banque. Le chèque frauduleux sera alors analysé par cette dernière. Précisons qu’il vous est possible de demander une copie de son recto. Si la contrefaçon, l'imitation de signature ou la falsification est confirmée, la banque doit vous rembourser le montant du chèque. Par contre, si la fraude n’est pas décelable à l’œil nu, alors la responsabilité de la banque ne peut être engagée et elle peut refuser une demande de remboursement.