Taux de Crédit Immobilier : Entre inquiétudes et espoirs pour les emprunteurs

Une évolution des taux qui ne s’arrête pas ?

Entre 2022 et 2023, les taux de crédit immobilier ont connu une hausse significative, passant de 1% en février 2022 à environ 4% actuellement. Vousfinancer, une entreprise spécialisée dans les courtiers en crédit, annonce même un taux à 4,25% sur 25 ans, voire 4,5% pour certains. Julie Bachet, la directrice générale du courtier, prévoit un scénario de taux à 4,5% d'ici la fin de l'année et 5% début 2024.

Les banques changent de méthode

Traditionnellement, les banques baissent leurs taux en septembre pour attirer de nouveaux clients. Cependant, cette année, la tendance est différente. Les banques semblent abandonner cette stratégie, et certains experts, comme Xavier Lacombe d'Artémis courtage, prévoient même que les taux pourraient atteindre 5% d'ici la fin de l'année 2023.

Des signaux rassurants

Cependant, tout n'est pas sombre. Cécile Roquelaure, porte-parole du courtier Empruntis, affirme que les taux à 5% ne sont pas une généralité et concernent principalement les clients que les banques ne souhaitent pas financer. Pour les bons clients, les taux pourraient même démarrer à 3,5%. De plus, Maël Bernier de Meilleurtaux indique que deux banques reviennent sur le marché du crédit immobilier, ce qui pourrait freiner la hausse des taux.

Quelles perspectives pour le marché immobilier ?

Meilleurs Agents prévoit un recul des prix de l'immobilier de 4% sur les 12 mois à venir, et un cycle baissier qui devrait perdurer au-delà de 2024. Cette baisse des prix pourrait compenser en partie l'impact des taux plus élevés.

La situation du crédit immobilier en France est en pleine évolution, avec des taux en hausse et des stratégies bancaires changeantes. Si certains experts prévoient une hausse continue, d'autres sont plus optimistes, suggérant une stabilisation ou même une baisse des taux. Dans ce contexte incertain, il est plus important que jamais pour les emprunteurs de bien évaluer leur situation financière avant de s'engager dans un prêt immobilier.

Les avantages de cette situation…

Comme noté par l'Observatoire Crédit Logement-CSA, les revenus des emprunteurs ont augmenté, ce qui peut compenser en partie les conséquences liées aux taux plus élevés. De plus, ces derniers peuvent servir de filtre, en s'assurant que seuls les emprunteurs les plus solvables accèdent au marché du crédit, ce qui peut réduire le risque de défaut de paiement.

Il ne faut pas non plus oublier les mots de Maël Bernier sur le retour de certaines banques sur le marché. Ce contexte peut pousser la concurrence à offrir des conditions de prêt avantageuses pour attirer les clients. Cela pourrait notamment se traduire par des taux d'intérêt plus bas, des frais de dossier réduits ou des offres promotionnelles spéciales pour les nouveaux emprunteurs.

…et ses inconvénients

En revanche, la hausse des taux rend l'accès au crédit immobilier plus difficile pour les ménages aux revenus modestes. Cela peut entraîner une exclusion de ces ménages du marché immobilier. De plus, même pour ceux qui peuvent se permettre les taux plus élevés, le coût total du prêt sera significativement plus élevé sur la durée. Enfin, une hausse des taux peut entraîner un ralentissement des transactions immobilières, ce qui peut avoir des effets en cascade sur l'économie en général.